搖錢樹3：億萬富翁的神奇公式
楊惟雯
富人何以能在一生中積累巨大的財富？闊佬們究竟擁有什麼特殊技能，是那些天天省吃儉用、日夜勤奮工作的上班族所欠缺的？
假定有一位年輕人，從現在起每年定期存款 1.4 萬元，享受平均 5% 的利率，如此持續 40 年，他可以積累的財富為 ﹕
1.4 萬元 × (1 + 5%) ^ 40次方= 169 萬元。
但是，如果這位年輕人將每年應存的1.4 萬元全部理財，並假定能獲得年均 20% 的投資報酬率，則 40 年後，他能積累多少財富？
「神奇公式」給出的答案是 1.0281 億元！
這乃依照財務學計算年金的公式得到：
1.4 萬 × (1+20%) ^ 40次方= 1.0281 億。
當然，必須假定投資沒有撞到黑天鵝！
試試將這個天文數字與前述平均投資報酬率僅為 5% 的定期存款相比，你會發現兩者收益的差距達 70 餘倍之巨，多麼令人驚訝！
儘管這個「神奇公式」聽來很神，但這種情景出現的概率不高，因在一般情況下，沒有多少人會將之奉行到底。畢竟漫長的 40 年裡，會發生多少不可預料之事--黑天鵝。
所以，此「神奇公式」的真正目的，只是要告訴人們投資理財並無什麼複雜技巧，最重要的觀念是----每個理財致富的人，只不過是養成了一般人不喜歡、且無法做到的理財習慣而已。
因此，令人困擾的貧富基因就有了「基本標準」的答案：
一個人一生能積累多少財富，不取決於賺了多少，也非一味開源節流，而是取決於如何理財，這便是致富的關鍵。
你認為自己是一個貧窮的人嗎？如果是，請讀讀以下這些理財哲學，或許會對你有所啟發:
一、將生活費用變成第一資本
一個人用 100 元買了 50 雙拖鞋，拿到地攤上每雙賣 3 元，一共得到了 150 元。另一個人很窮，每個月領取 100 元生活補貼，全部用來買大米和油鹽。
同樣是 100 元，前一個 100 元通過經營增值了，成為資本。後一個 100 元在價值上沒有任何改變，只不過是一筆生活費用。
貧窮者的可悲就在於，他的錢很難由生活費用變成資本，更沒有資本意識和經營資本的經驗與技巧，所以，貧窮者就只能一直窮下去。
【理財哲學】：
渴望是人生最大的動力，只有對財富充滿渴望，而且在投資過程中享受到賺錢樂趣的人，才有可能將生活費用變成「第一資本」，同時，積累資本意識與經營資本的經驗與技巧，而獲得最後的成功。
二、最初幾年困難最大
其實，貧窮者要變成富人，最大的困難是最初幾年。
理財哲學中有一則財富定律：對於白手起家的人來說，如果第一個百萬花費了 10 年時間，那麼，從 100 萬元到 1000 萬元，也許只需 5 年，再從 1000 萬元到 1 億元，只需要 3 年就足夠了。
這一財富定律告訴我們：因為你已有豐富的經驗和流動的資金，就像汽車已經跑起來，速度已經加上去，只需輕輕踩下油門，車就會疾駛如飛。開頭的 5 年可能是最艱苦的日子，接下來會越來越有樂趣，且越來越容易。
【理財哲學】：
貧窮者不僅沒有資本，更可悲的是沒有資本意識，沒有經營資本的經驗和技巧。貧窮者的錢如沒有資本意識，也就只能一直窮下去。
三、貧窮者的財富只有大腦
人與人之間在智力和體力上的差異並不是想像的那麼大。
一件事這個人能做，另外的人也能做，只是做出的效果不一樣。
往往是一些細節的功夫，決定著完成的質量。
假如一個恃才傲物的職員得不到老闆的賞識，他只是簡單地把原因歸結為不會拍馬屁，那就太片面了。
老闆固然不喜歡不尊重自己的人，但更重要的是，他能看出你的價值。
同樣，假如你第一天開業，就和客人吵得不可開交，這樣的心態，可以肯定的是，你開的那個小店永遠只能是個小店，做大很難。
很多投資說到底，都是一種賭注，賭的就是將來的收益大於現在的投入。投資是件風險極大的事，錢一旦投出去，就由不得自己了。
貧窮者是個弱勢群體，從來沒把握過局勢，很多時候７連自己也不能支配，更不要說影響別人。貧窮者投資，缺的不僅僅是錢，而是行動的勇氣、思想的智慧與理財的動機。
貧窮者最寶貴的資源是什麼？不是有限的那一點點存款，也不是身強力壯，而是大腦。因為思想不僅是精神財富，還可以物化成有形財富。一個思想可能催生一個產業，也可能讓一種經營活動產生前所未有的變化。
【理財哲學】：
人與人之間最根本的差別不是高矮胖瘦，而是裝著經營知識、理財性格與資本思想的大腦。
四、對自身能力的投資
有人說，一個人的價值大小，不是看他向社會索取多少，而是看他貢獻多少。相比之下，按勞分配並不是按照你的勞動量來分配，而是要看你生產出多少的價值。亦即，你勞動所創造的價值越多，就越可能獲得高的收入。
所以，貧窮者最需要增加對自身能力的投資。只有知識才能改變貧窮。
【理財哲學】：
說到資本家，貧窮者只聯想到那些剝削工人剩餘勞動價值的人。
實際上，只要你願意，你也可以當資本家，資本市場是向每一個人開放的，其中也有你的那一份天地。
五、教育是最大投資
學歷只是一般教育的證明，學校裡學到的只是一些綜合性的基礎知識，人一輩子都需要重新學習。知識上的懸殊，實際上已經造成高低貴賤。
【理財哲學】：
教育是最大的投資，對很多貧窮者來說，他們的命運是和受教育程度密切相關的。因為貧困不是一種罪過，但無知的人，卻不得不承受它的苦果。
六、勿靠運氣來讓貧窮開脫
關於資本的故事，每個人都聽過不少。比如某個美國老太太，買了 100 股可口可樂股票，壓了幾十年，成了千萬富翁；某位中國老太太，捂了 10 年深發展原始股，也成了超級富婆。故事的主角都是老太太，笨頭笨腦，居然一彎腰就撿了一個金娃娃。
從理論上講，美國老太和中國老太的投資都是成功的，但對更多的人而言，卻很難有什麼推廣價值。
兩個老太憑什麼能夠堅持捂股？不是理智的分析，也不是堅定的信心，而是什麼都不懂，要麼是壓在箱底忘在腦後了，要麼是運氣的因素。貧窮者把很多事情都歸於運氣。因為只有運氣是最好的藉口，可以為自己的貧窮開脫。「運氣不好」是所有失敗者的療傷良藥。
【理財哲學】：
在商品經濟時代，人人都會有運氣，不勞而獲不僅是可恥的，而且是不可能的。一個人之所以有權獲得收入，是因為他讓社會生產出了產品，社會才給了他的回報。
七、知本向資本靠攏
有個故事說的是一個國王要感謝一個大臣，就讓他提一個條件。
大臣說：「我的要求不高，只要在棋盤的第一個格子裏裝1 粒米，第二個格子裏裝2 粒，第三個格子裏裝4 粒，第四個格子裏裝8 粒，以此類推，直到把64 個格子裝完。」
國王一聽，暗暗發笑，要求太低了，照此辦理。
不久，棋盤就裝不下了，改用麻袋，麻袋也不行了，改用小車，小車也不行了，糧倉很快告罄。
數米的人累昏無數，那格子卻像個無底洞，怎麼也填不滿……
國王終於發現，他上當了，因為他會變成沒有一粒米的窮者。一個東西哪怕基數很小，一旦以幾何級倍數增長，最後的結果也會很驚人的。
貧窮者的發展難，起步難，堅持更難，可一件事情的成功，往往就在於最後一步。當基數積累到一定的時候，只需要跳一下格子，你就立地成佛了。這之前的一切都是鋪墊，沒有第一粒米，就沒有後面的小車、大車，這個過程是漫長的，也是艱難的。
但是世界上聰明的人很多，有知識的人遍地都是，但真正能發大財的卻少，要把知識變成知本，只有和資本聯姻才行。
【理財哲學】：
富人靠資本生錢，貧窮者靠知本致富。以知本作為資本，赤手空拳打天下，可能是現代貧窮者們最後也最輝煌的夢想。
但是，一個生活在底層的人，很難有俯瞰的眼光和軒昂的氣度，貧窮者內心最缺乏的其實就是這種自信。
理財是一種思想，如果你想要賺更多的錢，必須改變你的思路。
任何一位白手起家的人總是從小做起，循序漸進，然後不斷壯大。
投資也是這樣，起初的投入雖有限，但以財生財的觀念來說，它必然會成為未來獲取更大收益的基礎，尤其是經驗的積累。
也有很多人試圖期望儲蓄和籌集一大筆錢後，再來做一筆大生意或大投資，因為他們認為大的投入才能賺到真正的大錢，但也往往事與願違。因為經驗不足，反而使他們的大量資本承擔著巨大的風險。
反之，不靠理財、而僅靠自己的一身本事，是否會逐漸富有起來嗎？
因為很多人在面對理財、投資時，總會認為有風險、會血本無歸。
當然把錢存在銀行裡更把穩一點，但因為這樣，也失去了能逐漸成為一個富人的機緣，只能成為一個辛苦賺錢的人（小富一族）。
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